Jaká vozidla musí mít povinné ručení?

Mnoho lidí si stále myslí, že povinné ručení se týká pouze aut a motorek. Ve skutečnosti ale může být povinné i u některých elektrokoloběžek, zahradních traktůrků nebo pracovních strojů. Právě v těchto případech vzniká nejvíc nejasností a chyb.

Co je povinné ručení?

Povinné ručení je pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Kryje škody, které provozem vozidla způsobíte někomu jinému. Typicky jde o škody na majetku, újmu na zdraví, ušlý zisk nebo další náklady, které s nehodou souvisí.

Když způsobíte dopravní nehodu, škodu poškozenému obvykle uhradí vaše pojišťovna. Právě proto je důležité, aby bylo pojištění sjednané správně a platilo ve chvíli, kdy vozidlo používáte. Nestačí si říct, že „s tím jezdím jen občas“ nebo „je to jen technika na pozemek“.

Od roku 2024 jsou minimální zákonné limity 50 milionů Kč pro újmu na zdraví a 50 milionů Kč pro škodu na majetku. V praxi často doporučuji zvážit i vyšší limity, protože u vážné nehody se náklady mohou vyšplhat velmi rychle. Více k nastavení pojištění aut najdete na stránce pojištění vozidel.

Která vozidla musí mít povinné ručení?

Zjednodušeně platí, že povinné ručení se týká registrovaných vozidel a také některých neregistrovaných motorových vozidel, pokud splňují zákonné parametry.

1. Všechna registrovaná vozidla

Povinnost sjednat povinné ručení se vztahuje na všechna vozidla zapsaná v registru silničních vozidel, pokud nejsou řádně vyřazená z provozu nebo se na ně nevztahuje zákonná výjimka.

Typicky jde o:

• osobní automobily
• nákladní automobily
• autobusy
• motocykly a skútry
• traktory
• přívěsy a přívěsné vozíky
• obytné vozy a další zvláštní vozidla

U registrovaného vozidla nestačí, že s ním zrovna nejezdíte. Pokud je dál vedené jako provozované, povinnost pojištění trvá. Když tedy máte staré auto v garáži a nechcete ho pojišťovat, je potřeba řešit jeho vyřazení z provozu podle pravidel, ne jen přestat platit pojistku.

2. Některá neregistrovaná motorová vozidla

Povinné ručení musí mít také některá neregistrovaná vozidla s vlastním mechanickým pohonem, pokud nejde o drážní vozidlo a splní alespoň jednu z těchto podmínek:

• jejich maximální konstrukční rychlost je vyšší než 25 km/h
• jejich provozní hmotnost je vyšší než 25 kg a zároveň jejich maximální konstrukční rychlost je vyšší než 14 km/h

Nejde tedy o to, jak rychle s vozidlem běžně jezdíte, rozhodující jsou jeho technické parametry. U elektrokoloběžky nebo pracovního stroje je proto dobré podívat se do technické dokumentace, na štítek výrobce nebo do údajů od prodejce.

Podle výroční zprávy České kanceláře pojistitelů za rok 2024 po změně zákona přibylo zhruba 34 tisíc pojištěných vozidel v této nové kategorii, zejména elektrokoloběžek. ČKP zároveň uvádí, že tato vozidla v roce 2024 způsobila přes 300 škod za více než 14 milionů Kč. Není to tedy jen povinnost, která existuje někde v zákoně. Škody se skutečně dějí.

Co to znamená v praxi?

Povinné ručení se může týkat například těchto vozidel:

• výkonnějších elektrokoloběžek
• elektrických čtyřkolek
• zahradních traktůrků
• pracovních a komunálních strojů
• stavebních strojů, jako je bagr, grejdr nebo vibrační válec
• některých vysokozdvižných vozíků a podobné techniky

Typický příklad: máte zahradní traktůrek, se kterým jezdíte jen po vlastním oploceném pozemku. To může být jiná situace než u stroje, se kterým občas přejedete po veřejně přístupné cestě, zajedete k sousedovi nebo ho používáte v areálu, kam mají přístup zákazníci či dodavatelé.

Podobné je to u elektrokoloběžek. Běžná lehká koloběžka s nižší rychlostí do povinnosti spadat nemusí. U výkonnějšího stroje už ale může být rozdíl v několika kilogramech nebo kilometrech za hodinu zásadní.

Naopak běžných elektrokol se tato povinnost obvykle netýká, pokud je hlavním zdrojem pohybu šlapání a elektromotor funguje pouze jako pomoc při šlapání. Jakmile ale vozidlo funguje spíše jako moped nebo samostatně poháněný stroj, je potřeba zbystřit.

Kdy povinné ručení potřeba není?

Zákon počítá i s výjimkami. U neregistrovaných vozidel je podstatné hlavně to, zda se provozují pouze v uzavřených prostorech nebo objektech, které nejsou veřejnosti přístupné.

Povinné ručení tedy obvykle nemusí být potřeba u vozidla, které:

• se používá výhradně v uzavřeném soukromém areálu bez přístupu veřejnosti
• není umístěné na veřejně přístupném místě
• je zabezpečené tak, aby nemohlo být uvedeno do provozu

U registrovaných vozidel je situace přísnější. Pokud má být vozidlo bez pojištění, musí být obvykle zapsané jako vyřazené z provozu a současně umístěné mimo veřejně přístupné místo. V praxi doporučuji neřešit to odhadem. Jeden špatně pochopený detail může znamenat výzvu od České kanceláře pojistitelů nebo problém při škodě.

Co hrozí bez povinného ručení?

Pokud provozujete vozidlo bez sjednaného povinného ručení, nejde jen o formální chybu.

Hrozit může:

• pokuta až 50 000 Kč
• povinnost uhradit příspěvek České kanceláři pojistitelů za každý den bez pojištění
• povinnost nahradit škodu, kterou vozidlem způsobíte
• komplikace při řešení pojistné události

Garanční fond České kanceláře pojistitelů chrání poškozené, když škodu způsobí nepojištěné vozidlo. To ale neznamená, že viník má klid. Pokud ČKP za škodu plní, může po viníkovi požadovat náhradu toho, co vyplatila. U škod na zdraví se přitom částky mohou dostat do milionů.

Jak si rychle ověřit, jestli vozidlo pojistit?

Nejrychlejší je položit si tři otázky:

1. Je vozidlo registrované?
2. Pokud není registrované, má vlastní mechanický pohon a překračuje zákonné rychlostní nebo hmotnostní parametry?
3. Používá se mimo opravdu uzavřený prostor nepřístupný veřejnosti?

Když si na některou otázku odpovíte ano, povinné ručení pravděpodobně řešit máte. Pokud si nejste jistí, nespoléhal bych jen na obecnou radu z internetu. U elektrokoloběžek, pracovních strojů nebo speciální techniky bývá rozhodující konkrétní provedení a způsob používání.

Zároveň nejde jen o to, jestli nějaké pojištění existuje. Důležité jsou i limity, asistenční služby a výluky. Právě v nich bývají mezi pojišťovnami velké rozdíly, o kterých píšu v článku Rozdíly mezi pojišťovnami: Víc než jen cena pojištění.

Doporučení pojišťovacího makléře

Nejste si jistí, zda se povinné ručení vztahuje právě na vaše vozidlo? Ozvěte se mi. Společně ověříme, zda pojištění potřebujete a nastavíme ho tak, aby dávalo smysl i po finanční stránce.